1
N Á V R H
OPATRENIE
Ministerstva práce, sociálnych vecí a rodiny Slovenskej republiky
z ...2014,
ktorým sa ustanovuje obsah, rozsah a štruktúra ponukového listu
Ministerstvo práce, sociálnych vecí a rodiny Slovenskej republiky podľa § 46c ods. 2 zákona č. 43/2004 Z. z. o starobnom dôchodkovom sporení a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení zákona č. .../2014 Z. z. (ďalej len „zákon“) ustanovuje:
§ 1
Ponukový list
Ponukový list obsahuje:
a)ponuky podľa § 46 zákona; obsah, rozsah a štruktúra týchto ponúk sú uvedené vo vzore, ktorý je prílohou č. 1,
b)ponuky podľa § 46a a 46b zákona, na základe ktorých možno dohodnúť vyplácanie starobného dôchodku alebo vyplácanie predčasného starobného dôchodku podľa § 33 ods. 2 a § 33a ods. 2 zákona; obsah, rozsah a štruktúra týchto ponúk sú uvedené vo vzore, ktorý je prílohou č. 2,
c)oznámenie, že žiaden poistiteľ nevyhotovil ponuku podľa § 46 zákona, ak súčasťou ponukového listu nie sú ponuky podľa písmena a) a súčasťou ponukového listu sú ponuky podľa písmena b); obsah, rozsah a štruktúra tohto oznámenia sú uvedené vo vzore, ktorý je prílohou č. 3,
d)ponuky podľa § 46a a 46b zákona, na základe ktorých možno dohodnúť vyplácanie starobného dôchodku alebo vyplácanie predčasného starobného dôchodku podľa § 33 ods. 3 a § 33a ods. 3 zákona a oznámenie, že žiaden poistiteľ nevyhotovil ponuku podľa § 46 zákona, ak súčasťou ponukového listu nie sú ponuky podľa písmena a) a b); obsah, rozsah a štruktúra týchto ponúk a tohto oznámenia sú uvedené vo vzore, ktorý je prílohou č. 4,
e)ďalšie informácie; obsah, rozsah a štruktúra týchto informácií sú uvedené vo vzore, ktorý je prílohou č. 5.
§ 2
Toto opatrenie nadobúda účinnosť 1. júla 2014.
Ján Richter v. r.
Príloha č. 1 k opatreniu č. .../2014
Vzor
2
Meno a priezvisko
Dátum vyhotovenia ponúk
Dátum narodenia
Platnosť ponúk do
Adresa trvalého bydliska
Nasporená suma (v €)
Alfanumerický kód ponúk doživotného dôchodku
Miera zvyšovania doživotného dôchodku (v % p.a.):
Splnená podmienka vyplácania dočasného starobného dôchodku alebo dočasného predčasného starobného dôchodku podľa § 33 ods. 2 zákona č. 43/2004 Z. z. o starobnom dôchodkovom sporení a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení neskorších predpisov (ďalej len „zákon“) alebo podmienka vyplácania starobného dôchodku alebo predčasného starobného dôchodku programovým výberom podľa § 33a ods. 2 zákona
ÁNO / NIE
Starobný dôchodok z I. piliera
xy €
...
xy €
Ponukový list
Identifikačné údaje sporiteľa
Aktuálne sú Vám vyplácané nasledovné dôchodky, ktoré sú registrované v centrálnom informačnom ponukovom systéme:
3
Nasledujúce ponuky doživotného dôchodku sú pre poisťovne záväzné. V prípade Vášho záujmu môžete do 30 kalendárnych dní od vyhotovenia ponúk (viď dátum platnosti ponúk v úvodnej tabuľke) s Vami zvolenou poisťovňou uzatvoriť zmluvu o poistení dôchodku na základe ktorej sa Vám bude vyplácať Vami vybratý variant doživotného dôchodku.
Pre splnenie podmienky 4 – násobku životného minima potrebnej na výplatu dočasného dôchodku alebo dôchodku programovým výberom potrebujete uzavrieť doživotný dôchodok minimálne vo výške: ........................ €.
Ponuky doživotných dôchodkov, na základe ktorých danú podmienku splníte, sú v nasledujúcej tabuľke vyznačené zelenou farbou.
Doživotný dôchodok
Doživotný dôchodok s jednoročným pozostalostným krytím
Doživotný dôchodok s dvojročným pozostalostným krytím
Doživotný dôchodok so zvyšovaním
Doživotný dôchodok so zvyšovaním a jednoročným pozostalostným krytím
Doživotný dôchodok so zvyšovaním a dvojročným pozostalostným krytím
Poisťovňa x
Poisťovňa y
.
.
.
Poisťovňa z
Ponuky doživotného dôchodku
Príloha č. 2 k opatreniu č. .../2014
Vzor
4
Meno a priezvisko
Dátum vyhotovenia ponúk
Dátum narodenia
Platnosť ponúk do
Adresa trvalého bydliska
Nasporená suma (v €)
Starobný dôchodok z I. piliera
xy €
...
xy €
Ponukový list
Identifikačné údaje sporiteľa
Aktuálne sú Vám vyplácané nasledovné dôchodky, ktoré sú registrované v centrálnom informačnom ponukovom systéme:
Vaše ponuky dočasného dôchodku:
Nasledujúce ponuky dočasného dôchodku sú pre poisťovne záväzné. V prípade Vášho záujmu môžete do 30 kalendárnych dní od vyhotovenia ponúk (viď dátum platnosti ponúk v úvodnej tabuľke) s Vami zvolenou poisťovňou uzatvoriť zmluvu o poistení dôchodku na základe ktorej sa Vám bude vyplácať Vami vybratý variant dočasného dôchodku.
Alfanumerický kód Vašej ponuky dočasného dôchodku je: ...................................................
Dočasný dôchodok vyplácaný 5 rokov
Dočasný dôchodok vyplácaný 7 rokov
Dočasný dôchodok vyplácaný 10 rokov
Poisťovňa x
Poisťovňa y
Vaše ponuky pre dôchodok vyplácaný programovým výberom:
Nasledujúce ponuky dôchodku vyplácaného programovým výberom sú len orientačné a slúžia pre Vaše porovnanie s ponukami dočasného dôchodku. S dôchodkovou správcovskou spoločnosťou si môžete dohodnúť výplatu dôchodku v ľubovoľnej sume, prípadne obdobie, počas ktorého sa Vám bude dôchodok programovým výberom vyplácať.
Alfanumerický kód Vašej ponuky programového výberu je: ...................................................
Programový výber vyplácaný 5 rokov
Programový výber vyplácaný 7 rokov
Programový výber vyplácaný 10 rokov
DSS x
DSS y
Ponuky pre sporiteľa spĺňajúceho podmienku 4 –násobku ŽM
Príloha č. 3 k opatreniu č. .../2014
Vzor
6
Výška nasporených prostriedkov na Vašom osobnom dôchodkovom účte nepostačuje na zakúpenie doživotného dôchodku vyplácaného
z II. piliera avšak vzhľadom k tomu, že spĺňate podmienku 4 – násobku životného minima môžete vyplácanie dočasného dôchodku alebo
dôchodku programovým výberom. V prípade, že výška nasporených prostriedkov na Vašom osobnom dôchodkovom účte je vo výške
nepostačujúcej ani na predloženie takýchto ponúk, môžete požiadať Vašu dôchodkovú správcovskú spoločnosť o vyplatenie týchto
prostriedkov programovým výberom.
Ponukový list
Príloha č. 4 k opatreniu č. .../2014
Vzor
7
Meno a priezvisko
Dátum vyhotovenia ponúk
Dátum narodenia
Platnosť ponúk do
Adresa trvalého bydliska
Nasporená suma (v €)
Starobný dôchodok z I. piliera
xy €
...
xy €
Ponukový list
Identifikačné údaje sporiteľa
Aktuálne sú Vám vyplácané nasledovné dôchodky, ktoré sú registrované v centrálnom informačnom ponukovom systéme:
Výška nasporených prostriedkov na Vašom osobnom dôchodkovom účte nepostačuje na zakúpenie doživotného dôchodku vyplácaného
z II. piliera. Z tohto dôvodu sú pre Vás pripravené ponuky dôchodkov pre sporiteľov v režime malej nasporenej sumy.
Vaše ponuky dočasného dôchodku pre sporiteľa s malou nasporenou sumou:
Nasledujúce ponuky dočasného dôchodku sú pre poisťovne záväzné. V prípade Vášho záujmu môžete do 30 kalendárnych dní od vyhotovenia ponúk (viď dátum platnosti ponúk v úvodnej tabuľke) s Vami zvolenou poisťovňou uzatvoriť zmluvu o poistení dôchodku na základe ktorej sa Vám bude vyplácať dočasný dôchodok.
Alfanumerický kód Vašej ponuky dočasného dôchodku je: ...................................................
Sume dôchodku (v €)
Doba výplaty
Poisťovňa x
...
x rokov a y mesiacov
Poisťovňa y
...
p rokov a q mesiacov
Vaše ponuky pre dôchodok vyplácaný programovým výberom pre sporiteľa s malou nasporenou sumou:
Nasledujúce ponuky dôchodku vyplácaného programovým výberom sú len orientačné a slúžia pre Vaše porovnanie s ponukami dočasného dôchodku. Výška dôchodku, ktorá Vám bude v prípade uzatvorenia zmluvy vyplácaná je uvedená v tabuľke, doby výplaty sa však v závislosti od vývoja výkonnosti Vášho dôchodkového fondu môže predĺžiť alebo skrátiť.
Alfanumerický kód Vašej ponuky dočasného dôchodku je: ...................................................
Sume dôchodku (v €)
Doba výplaty
DSS x
...
x rokov a y mesiacov
DSS y
...
p rokov a q mesiacov
Ponuky pre sporiteľa v režime malej naporenej sumy
Príloha č. 5 k opatreniu č. .../2014
Vzor
9
Informácie pre všetkých sporiteľov:
•Tabuľku s Vašimi ponukami si pozorne prečítajte. V prípade, že si z predložených ponúk vyberiete a uzatvoríte s Vami zvolenou poisťovňou zmluvu, svoje rozhodnutie už nemôžete zmeniť.
•Poberanie starobného dôchodku z II. piliera nie je podmienené poberaním starobného dôchodku z I. piliera. Ak však chcete poberať predčasný starobný dôchodok z II. piliera, musíte poberať aj predčasný starobný dôchodok z I. piliera. V prípade, že splníte podmienky vyplácania dôchodku z II. piliera a o tento dôchodok nepožiadate, nárok na dávku v hmotnej núdzi Vám nebude môcť vzniknúť.
•Od vydania ponukového listu máte 30 kalendárnych dní na rozhodnutie aký produkt a ktorú poisťovňu si vyberiete na výplatu Vášho doživotného dôchodku z II. piliera.
•V prípade, že si v lehote 30 kalendárnych dní nestihnete vybrať z predložených ponúk a uzatvoriť s Vami vybratou poisťovňou zmluvu môžete opätovne požiadať o vystavenie nových ponúk bez nejakých ďalších obmedzení. To isté platí ak sa rozhodnete svoj odchod do dôchodku odložiť.
•Ak si vyberiete konkrétnu ponuku, kontaktujte Vami vybranú poisťovňu. Kontaktné údaje sú uvedené na poslednej strane tohto informačného listu.
•Ak uzavriete s Vami vybranou poisťovňou zmluvu, môžete si začať užívať svoj dôchodok z II. piliera. Vaša poisťovňa a Vaša dôchodková správcovská spoločnosť, v ktorej ste si sporili sa postarajú o všetky potrebné náležitosti (zaplatenie jednorazového poistného z Vašej nasporenej sumy, registráciu Vašej zmluvy v centrálnom informačnom ponukovom systéme atď.).
•Voľba poisťovne, ktorá Vám bude vyplácať Váš dôchodok z II. piliera je plne vo Vašich rukách a nie je nijakým spôsobom podmienená tým, v ktorej dôchodkovej správcovskej spoločnosti ste si sporili.
•Vybrať si z Vám predložených ponúk a uzatvoriť zmluvu s poisťovňou je Vaše právo, nie povinnosť. V prípade, že sa svoj odchod do dôchodku rozhodnete odložiť a požiadať o dôchodok z II. piliera neskôr, bude toto Vaše rozhodnutie zohľadnené pri budúcich ponukách dôchodkov. Neskorší odchod do dôchodku Vám môže zabezpečiť vyšší dôchodok.
•V prípade, že sa nerozhodnete poberať dôchodok z II. piliera, Vaše nasporené prostriedky zostávajú aj po dovŕšení dôchodkového veku vo Vašej dôchodkovej správcovskej spoločnosti. V prípade Vášho úmrtia budú tieto prostriedky predmetom dedenia.
•Nasporené prostriedky môžete použiť na zakúpenie iba jedného doživotného dôchodku (rozdeliť nasporenú sumu prostriedkov napr. medzi doživotný dôchodok s pozostalostným krytím a doživotný dôchodok so zvyšovaním nie je možné, rovnako ako ani použiť časť nasporenej sumy na zakúpenie doživotného dôchodku od jednej
Všetko čo potrebujete vedieť o výplate dôchodkov z II. piliera
•poisťovne a časť nasporenej sumy na zakúpenie doživotného dôchodku od inej poisťovne).
Informácie pre sporiteľov, ktorí spĺňajú podmienky vyplácania dočasného dôchodku
alebo dôchodku programovým výberom:
•V prípade, že spĺňate podmienky vyplácania starobného alebo predčasného starobného dôchodku formou dočasného dôchodku alebo programovým výberom na základe splnenia § 33 ods. 2 zákona resp. § 33a ods. 2 zákona (4 - násobok životného minima) alebo v úhrne s doživotným dôchodkom z II. piliera tieto podmienky môžete splniť, pozorne čítajte aj nasledovné informácie:
opoisťovne vyplácajúce doživotné dôchodky Vám môžu zaslať ponuky na dočasný dôchodok vyplácaný 5, 7 alebo 10 rokov,
odôchodkové správcovské spoločnosti, ktoré sú registrované v centrálnom informačnom ponukovom systéme Vám môžu taktiež zaslať ponuky na dôchodok vyplácaný programovým výberom,
otieto ponuky sú uvedené v tabuľke ponúk dočasného dôchodku a programového výberu,
oponuky dočasného dôchodku vyplácaného poisťovňami sú záväzné, ponuky dôchodku vyplácaného programovým výberom dôchodkovými správcovskými spoločnosťami sú len orientačné a slúžia pre Vaše porovnanie s ponukami dočasného dôchodku,
ov prípade, že spĺňate podmienky výplaty týchto dôchodkov bez potreby zakúpenia doživotného dôchodku z II. piliera, môžete na zakúpenie dočasného dôchodku alebo dôchodku vyplácaného programovým výberom použiť všetky prostriedky na Vašom osobnom dôchodkovom účte,
ov prípade, že na splnenie podmienky výplaty týchto dôchodkov potrebujete zakúpiť doživotný dôchodok z II. piliera, môžete na zakúpenie dočasného dôchodku alebo dôchodku vyplácaného programovým výberom použiť len tie prostriedky na Vašom osobnom dôchodkovom účte, ktoré Vám po zakúpení doživotného dôchodku zostali k dispozícii; sumu, ktorá Vám k splneniu tejto podmienky chýba, nájdete vo Vašom prípade uvedenú nad tabuľkou ponúk doživotného dôchodku a ponuky doživotných dôchodkov po uzatvorení ktorých, túto podmienku môžete splniť sú vo Vašom prípade vyznačené zelenou farbou,
onasporenú sumu, ktorú máte k dispozícii na dočasný dôchodok alebo programový výber si môžete aj rozdeliť medzi tieto dva spôsoby výplaty dôchodku – v takomto prípade musíte kontaktovať aj Vami vybratú poisťovňu aj Vami vybratú dôchodkovú správcovskú spoločnosť a uzatvoriť s nimi patričné zmluvy,
oobdobne ako pri doživotnom dôchodku, môžete mať uzatvorenú iba jednu zmluvu na základe, ktorej sa Vám bude vyplácať dočasný dôchodok a jednu zmluvu na základe ktorej sa Vám bude vyplácať programový výber (výnimkou z tohto pravidlo je prípad, ak poberáte dôchodok programovým výberom z nasporenej sumy tvorenej z dobrovoľných príspevkov, kedy môžete
mať dve zmluvy na základe ktorých sa Vám bude vyplácať dôchodok programovým výberom).
•V prípade, že spĺňate podmienky vyplácania starobného alebo predčasného starobného dôchodku formou dočasného dôchodku alebo programovým výberom na základe splnenia § 33 ods. 3 zákona resp. § 33a ods. 3 zákona, pozorne čítajte nasledovné informácie:
osplnenie podmienok podľa § 33 ods. 3 zákona resp. § 33a ods. 3 zákona znamená, že Vaša nasporená suma nepostačuje na zakúpenie žiadneho doživotného dôchodku od žiadnej z poisťovní ponúkajúcich výplatu dôchodkov z II. piliera a že zároveň nespĺňate podmienky uvedené v § 33 ods. 2 zákona resp. § 33a ods. 2 zákona (4 - násobok životného minima),
opre Vás sú pripravené osobitné ponuky dočasného dôchodku a programového výberu uvedené v tabuľke ponuky pre sporiteľov v režime malej nasporenej sumy (rozhodnutie ktorý z uvedených dôchodkov si zvolíte zostáva na Vás),
ovýšku dočasného dôchodku ako i obdobie počas ktorého sa Vám tento dôchodok bude vyplácať, nájdete v uvedenej tabuľke; ponuky sú pre poisťovne záväzné,
ovýšku dôchodku vyplácaného programovým výberom ako i obdobie počas ktorého sa Vám tento dôchodok bude vyplácať nájdete rovnako v uvedenej tabuľke; ponuky dôchodkových správcovských spoločností sú len orientačné a slúžia pre Vaše porovnanie s ponukami dočasného dôchodku,
ovýška dočasného dôchodku ako i dôchodku vyplácaného programovým výberom môže byť najviac v sume určenej pre dôchodky v režime malej nasporenej sumy, ktorá je uvedená nad tabuľkou obsahujúcou Vaše ponuky,
ov prípade, že Vám nebola predložená žiadna ponuka (t.j. ani ponuka pre sporiteľov v režime malej nasporenej sumy) môžete si dohodnúť vyplácanie dôchodku programovým výberom s dôchodkovou správcovskou spoločnosťou, v ktorej si sporíte.
Doživotný dôchodok
Doživotný dôchodok je poistný produkt, v ktorom sa poisťovňa zaväzuje vyplácať Vám dôchodok v konštantnej výške počas celého Vášho života. Doživotný dôchodok si zakúpite od poisťovne za sumu nasporenú v dôchodkovej správcovskej spoločnosti. Pri stanovení výšky sumy Vášho dôchodku nemôže okrem Vášho veku a výšky Vašej nasporenej sumy na osobnom dôchodkovom účte poisťovňa použiť žiadne ďalšie individuálne faktory (ako napr. Váš zdravotný stav). Doživotný dôchodok sa Vám bude vyplácať na základe zmluvy o poistení dôchodku uzatvorenej medzi Vami a Vami zvolenou poisťovňou, na základe ponuky, ktorú si vyberiete z ponukového listu. Uzatvorením zmluvy o poistení dôchodku si od poisťovne kupujete prísľub, že Vám bude vyplácať dôchodok v dohodnutej výške počas celej Vašej staroby – bez ohľadu na to ako dlho budete žiť. V prípade Vašej smrti sa dôchodok prestane vyplácať a Vaši pozostalí nemajú nárok na žiadne dodatočné plnenia.
Príklad: Pán XY sa rozhodol požiadať o dôchodok z II. piliera. Na svojom osobnom dôchodkovom účte v dôchodkovej správcovskej spoločnosti má nasporenú sumu vo výške 10 000 €. Sociálna poisťovňa mu zašle ponukový list s ponukami od poisťovní, na základe ktorého sa rozhodne pre nákup doživotného dôchodku od poisťovne ABC. S poisťovňou ABC uzavrie zmluvu o poistení dôchodku a zaplatí jednorazové poistné vo výške 10 000€ (hodnota úspor na osobnom dôchodkovom účte vedenom v dôchodkovej správcovskej spoločnosti). Za túto sumu sa poisťovňa ABC zaviaže doživotne vyplácať dôchodok v konštantnej výške 50 € mesačne, bez ohľadu na to, ako dlho bude pán XY žiť.
Uvedený príklad je ilustračný, výška Vášho dôchodku bude závisieť aj od Vášho veku pri požiadaní o dôchodok z II. piliera a od ponuky konkrétnej poisťovne.
Doživotný dôchodok so zvyšovaním
Doživotný dôchodok so zvyšovaním je rovnako ako doživotný dôchodok poistným produktom a platí preň vo všeobecnosti to isté, čo v prípade doživotného dôchodku uvedeného vyššie. Na rozdiel od doživotný dôchodku, ktorého suma je počas celej doby výplaty konštantná, Vám v prípade doživotného dôchodku so zvyšovaním bude suma vyplácaného dôchodku každoročne rásť o pevné percento, ktoré Vám bude garantované v zmluve. V prípade voľby doživotného dôchodku so zvyšovaním bude suma Vášho dôchodku v porovnaní s doživotným dôchodkom v počiatočných rokoch nižšia. Dohodnuté zvyšovanie dôchodku Vám má pomôcť chrániť sa pred stratou kúpyschopnosti z dôvodu inflácie. V závislosti od dĺžky poberania dôchodku a od vývoja inflácie môže Vaša kúpyschopnosť v prípade konštantného dôchodku poklesnúť aj o niekoľko desiatok percent!
Príklad: Pán XY sa rozhodol požiadať o dôchodok z II. piliera. Na svojom osobnom dôchodkovom účte v dôchodkovej správcovskej spoločnosti má nasporenú sumu vo výške 10 000 €. Sociálna poisťovňa mu zašle ponukový list s ponukami od poisťovní, na základe ktorého sa rozhodne pre nákup doživotného dôchodku so zvyšovaním od poisťovne ABC. S poisťovňou ABC uzavrie zmluvu o poistení dôchodku a zaplatí jednorazové poistné vo výške
Dôchodky a dávky vyplácané z II. piliera
10 000 € (hodnota úspor na osobnom dôchodkovom účte vedenom v dôchodkovej správcovskej spoločnosti). Za túto sumu sa poisťovňa ABC zaviaže pánovi XY doživotne vyplácať dôchodok. Mesačná suma dôchodku bude v prvom roku stanovená vo výške 41,02 € pričom bude každoročne rásť o 2 %. Výška Vášho dôchodku v druhom roku bude 41,84 €, v treťom roku 42,67 €, ... ,v pätnástom roku 54,12 €, ... , v dvadsiatom roku 59,75 €, atď. až pokým bude žiť.
Uvedený príklad je ilustračný, výška Vášho dôchodku bude závisieť aj od Vášho veku pri požiadaní o dôchodok z II. piliera a od ponuky konkrétnej poisťovne.
Doživotný dôchodok s pozostalostným krytím
Doživotný dôchodok s pozostalostným krytím je rovnako ako doživotný dôchodok poistným produktom a platí preň to isté, čo v prípade doživotného dôchodku uvedeného vyššie. Doživotný dôchodok s pozostalostným dôchodkom sa Vám rovnako ako doživotný dôchodok bude počas celej doby výplaty vyplácať v konštantnej výške dohodnutej v zmluve. Na rozdiel od doživotný dôchodku, doživotný dôchodok s pozostalostným krytím je poistný produkt, v ktorom sa poisťovňa zaväzuje vyplácať po Vašej smrti Vašim pozostalým pozostalostné krytie vo výške Vášho dôchodku počas jedného alebo dvoch rokov, v závislosti od toho, čo si s poisťovňou dohodnete vo Vašej zmluve. Oproti doživotnému dôchodku je doživotný dôchodok s pozostalostným krytím drahším produktom, t.j. výška dôchodku bude nižšia, avšak umožňuje zabezpečiť na určitý čas príjem pre Vašich blízkych aj po Vašej smrti.
Príklad: Pán XY sa rozhodol požiadať o dôchodok z II. piliera. Na svojom osobnom dôchodkovom účte v dôchodkovej správcovskej spoločnosti má nasporenú sumu vo výške 10 000 €. Sociálna poisťovňa mu zašle ponukový list s ponukami od poisťovní, na základe ktorého sa rozhodne pre nákup doživotného dôchodku s dvojročným pozostalostným krytím od poisťovne ABC. S poisťovňou ABC uzavrie zmluvu o poistení dôchodku a zaplatí jednorazové poistné vo výške 10 000 € (hodnota úspor na osobnom dôchodkovom účte vedenom v dôchodkovej správcovskej spoločnosti). Za túto sumu sa poisťovňa ABC zaviaže pánovi XY doživotne vyplácať dôchodok v konštantnej výške v sume 45 € mesačne bez ohľadu na to, ako dlho bude pán XY žiť. Zároveň sa poisťovňa ABC zaviaže k tomu, že po dobu 2 rokov bude vyplácať pozostalostný dôchodok pozostalým v rovnakej výške, v akej poberal dôchodok poberateľ v čase jeho smrti.
Uvedený príklad je ilustračný, výška Vášho dôchodku bude závisieť aj od Vášho veku pri požiadaní o dôchodok z II. piliera a od ponuky konkrétnej poisťovne.
Doživotný dôchodok so zvyšovaním a s pozostalostným krytím
Doživotný dôchodok so zvyšovaním a s pozostalostným krytím je kombináciou dvoch vyššie spomenutých poistných produktov. Spája v sebe doživotný dôchodok so zvyšovaním a doživotný dôchodok s pozostalostným krytím. Tento produkt je najdrahším z pomedzi ponúkaných doživotných produktov, avšak pomáha Vám chrániť sa pred stratou kúpyschopnosti z dôvodu inflácie a zároveň kryje aj Vašich pozostalých po Vašej smrti. Pozostalým sa bude vyplácať dôchodok jeden alebo dva roky, podľa toho, čo si dohodnete s poisťovňou vo Vašej zmluve. Pozostalým sa bude vyplácať dôchodok v takej výške, aký dôchodok budete poberať Vy v čase smrti.
Príklad: Pán XY sa rozhodol požiadať o dôchodok z II. piliera. Na svojom osobnom dôchodkovom účte v dôchodkovej správcovskej spoločnosti má nasporenú sumu vo výške 10 000 €. Sociálna poisťovňa mu zašle ponukový list s ponukami od poisťovní, na základe ktorého sa rozhodne pre nákup doživotného dôchodku so zvyšovaním a s dvojročným pozostalostným krytím od poisťovne ABC. S poisťovňou ABC uzavrie zmluvu o poistení dôchodku a zaplatí jednorazové poistné vo výške 10 000 € (hodnota úspor na osobnom dôchodkovom účte vedenom v dôchodkovej správcovskej spoločnosti). Za túto sumu sa poisťovňa ABC zaviaže pánovi XY doživotne vyplácať dôchodok. Mesačná suma dôchodku bude v prvom roku stanovená vo výške 36,92 € pričom bude každoročne rásť o 2 %. Výška Vášho dôchodku v druhom roku bude 37,66 €, v treťom roku 38,4 €, ... ,v pätnástom roku 48,71 €, ... , v dvadsiatom roku 53,78 €, atď. až pokým bude žiť. V prípade, že zomriete v dvadsiatom roku poberania dôchodku, teda Váš dôchodok v tom čase bude vo výške 53,78 €, Vašim pozostalým bude vyplácaný dôchodok v tejto výške počas dvoch rokov od Vašej smrti.
Uvedený príklad je ilustračný, výška Vášho dôchodku bude závisieť aj od Vášho veku pri požiadaní o dôchodok z II. piliera a od ponuky konkrétnej poisťovne.
Dočasný dôchodok
Dočasný dôchodok je forma výplaty dôchodku poskytovaná životnými poisťovňami. Pri splnení nároku na túto formu výplaty dôchodku takouto formou si v poisťovni zakúpite službu, na základe ktorej Vám bude vyplácať mesačne dôchodok v určitej sume. Obdobie výplaty v tomto prípade môže byť 5, 7 alebo 10 rokov. V prípade Vašej smrti nedochádza k dedeniu nevyplatených prostriedkov!
Príklad: Pán XY sa rozhodol požiadať o dôchodok z II. piliera. Na svojom osobnom dôchodkovom účte v dôchodkovej správcovskej spoločnosti má nasporenú sumu vo výške 10 000 € a zároveň z I. piliera poberá dôchodok vo výške 900 €. Sociálna poisťovňa mu zašle ponukový list s ponukami od poisťovní, na základe ktorého sa rozhodne pre nákup dočasného dôchodku vyplácaného 7 rokov v sume 100 € mesačne. S poisťovňou ABC uzavrie zmluvu o poistení dôchodku a zaplatí jednorazové poistné vo výške 10 000 € (hodnota úspor na osobnom dôchodkovom účte vedenom v dôchodkovej správcovskej spoločnosti). Za túto sumu sa poisťovňa ABC zaviaže pánovi XY vyplácať dôchodok 7 rokov, pokiaľ nezomrie skôr. V prípade, že by pán XY zomrel v priebehu 7 rokov na ktoré mal dohodnutú výplatu dočasného dôchodku k žiadnemu dedeniu nedochádza.
Uvedený príklad je ilustračný, výška Vášho dôchodku bude závisieť aj od Vášho veku pri požiadaní o dôchodok z II. piliera a od ponuky konkrétnej poisťovne.
Programový výber
Programový výber na rozdiel od predchádzajúcich produktov nie je poistným produktom. Pri tomto dôchodkovom produkte zostávajú Vaše nasporené prostriedky v dôchodkovej správcovskej spoločnosti, s ktorou spíšete dohodu o vyplácaní dôchodku programovým výberom. Dôchodková správcovská spoločnosť Vám bude na základe tejto dohody vyplácať dôchodok z Vášho osobného dôchodkového účtu za vopred stanovených podmienok. V uvedenej dohode si učíte v akej mesačnej výške, prípadne ako dlho chcete dôchodok vyplácaný programovým výberom poberať a dôchodková správcovská spoločnosť Vám ho
bude vyplácať, až kým sa všetky prostriedky na Vašom osobnom dôchodkovom účte nevyčerpajú. Vzhľadom k tomu, že Vaše prostriedky zostávajú počas celej doby výplaty v dôchodkovom fonde, treba si uvedomiť, že dohodnutá výška dôchodku vyplácaného programovým výberom je len orientačná a v závislosti od vývoja výkonnosti dôchodkového fondu, v ktorom máte svoje prostriedky umiestnené môže dôjsť k úprave dĺžky výplaty (resp. jej výšky). V prípade Vašej smrti sú nevyčerpané prostriedky na Vašom ODÚ predmetom dedenia. Výplatu dôchodku programovým výberom si môžete dohodnúť aj s inou dôchodkovou správcovskou spoločnosťou, než s tou, v ktorej ste si počas svojho života sporili.
Príklad: Pán XY sa rozhodol požiadať o dôchodok z II. piliera. Na svojom osobnom dôchodkovom účte v dôchodkovej správcovskej spoločnosti má nasporenú sumu vo výške 10 000 € a zároveň z I. piliera poberá dôchodok vo výške 900 € - spĺňa teda podmienky na výplatu dôchodku programovým výberom. Sociálna poisťovňa mu zašle ponukový list s ponukami od poisťovní ako i s ponukami dôchodkových správcovských spoločností, na základe ktorého sa rozhodne pre nákup dôchodku vyplácaného programovým výberom. Dĺžku výplaty si pán XY urči na 7 rokov a orientačná mesačná suma tohto dôchodku sa mu stanoví na 90 € mesačne. S dôchodkovou správcovskou spoločnosťou DEF uzavrie dohodu o vyplácaní dôchodku programovým výberom. V prípade, že by pán XY zomrel v priebehu 7 rokov na ktoré mal dohodnutú výplatu tohto dôchodku nevyplatené prostriedky sú predmetom dedenia. Základným rozdielom, medzi dočasným dôchodkom a dôchodkom vyplácaným programovým výberom je práve v možnosti dedenia nevyplatenej sumy, čo však má vplyv na výšku mesačnej sumy Vám vyplácaného dôchodku, ktorá je v prípade dôchodku vyplácaného programovým výberom v porovnaní s dočasným dôchodkom štandardne nižšia.
Uvedený príklad je ilustračný.
Výnos z investovania
V prípade, že nechcete aby Vám bol z II. piliera vyplácaný dôchodok, môžete ponechať prostriedky v dôchodkovej správcovskej spoločnosti a zvoliť si priebežné vyplácanie výnosov z investovania Vášho majetku v dôchodkovom fonde. Vaše nasporené prostriedky ostanú v dôchodkovom fonde, kde sa budú ďalej zhodnocovať. Zhodnotenie Vám bude následne vyplácané podľa dohody s dôchodkovou správcovskou spoločnosťou. Výnos v tomto prípade však nie je garantovaný! V závislosti od vývoja výkonnosti Vášho dôchodkového fondu môže suma, ktorá Vám bude Vaša dôchodková správcovská spoločnosť každoročne vyplácať, kolísať a v prípade, že by došlo k znehodnoteniu prostriedkov, nebude Vám v daný rok vyplatená žiaden výnos z investovania. Dávka výnos z investovania nie je považovaná za dôchodok, a nárok na dávku v hmotnej núdzi Vám v prípade poberania výnosu z investovania nebude môcť vzniknúť. Vyplácania dávky výnos z investovania môžete kedykoľvek ukončiť a požiadať o vyplácanie starobného dôchodku z II. piliera. Ak počas poberania dávky výnosu z investovania dôjde k Vášmu úmrtiu, prostriedky na Vašom osobnom dôchodkovom účte budú predmetom dedenia.
Príklad: Pán XY si nasporil 20 000 € a zároveň dovŕšil dôchodkový vek. Rozhodol sa však, že ešte o dôchodok z II. piliera nepožiada, ale našetrené prostriedky si zatiaľ ponechá na svojom osobnom dôchodkovom účte v dôchodkovej správcovskej spoločnosti. V takomto prípade si môže pán XY vybrať dávku „výnos z investovania“. Zo svojou dôchodkovou správcovskou
spoločnosťou sa môže dohodnúť na vyplácaní výnosu z prostriedkov na jeho osobnom dôchodkovom účte napr. raz ročne ku koncu kalendárneho roka. Výška sumy, ktorá mu bude každoročne vyplatená bude závisieť od toho aké zhodnotenie dôchodkový fond, v ktorom má svoje dôchodkové úspory, v daný rok dosiahne. Ak napr. dôchodkový fond zarobí v danom roku 2 % p.a. pánovi XY vyplatí jeho dôchodková správcovská spoločnosť na konci príslušného roka výnos vo výške 400 €. Na jeho osobnom dôchodkovom účte teda opäť ostane suma 20 000 €, ktorá sa bude ďalej zhodnocovať (pozor, suma sa môže aj znehodnotiť!).
Uvedený príklad je ilustračný.
Poisťovňa A
...
Poisťovňa Z
DSS A
...
DSS Z
Sociálna poisťovňa
V prípade akýchkoľvek otázok neváhajte kontaktovať Sociálnu poisťovňu, ľubovoľnú poisťovňu vyplácajúcu dôchodky z II. piliera alebo ľubovoľnú dôchodkovú správcovskú spoločnosť. Alternatívne môžete navštíviť internetovú stránku centrálneho informačného ponukového systému, kde nájdete všetky potrebné informácie.
Kontakty
Kde získate ďalšie informácie?