- 1 -

D ô v o d o v á s p r á v a

Všeobecná časť

Cieľom predloženého návrhu zákona, ktorým sa mení a dopĺňa zákon č. 483/2001 Z. z. o bankách a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení neskorších predpisov (ďalej len „zákon o bankách“) je zapracovanie smernice 2002/87/ES Európskeho parlamentu a ,Rady o doplňujúcom dohľade nad úverovými ústavmi, poisťovňami a investičnými firmami vo finančnom konglomeráte, ktorou sa menia a dopĺňajú smernice rady 73/239/EHS, 79/267/EHS, 92/49/EHS, 92/96/EHS, 93/6/EHS a 93/22/EHS a smernice 98/78/ES a 2000/12/ES Európskeho parlamentu a Rady (ďalej aj „smernica“).

Touto smernicou prijatou v dôsledku vývoja smerujúceho k vzniku finančných skupín poskytujúcich služby v rôznych podsektoroch finančného sektora, Európska únia upravila podmienky výkonu dohľadu nad finančnými konglomerátmi.

Niektoré z finančných konglomerátov patria medzi najväčšie finančné skupiny, pôsobiace na finančných trhoch, ktoré poskytujú služby globálne. Ak by sa finančné konglomeráty a najmä banky a inštitúcie elektronických peňazí (spoločne označené ako úverové ústavy), poisťovne a obchodníci s cennými papiermi a správcovské spoločnosti, ako súčasti finančných konglomerátov, dostali do hospodárskych ťažkostí, tieto by mohli mať nielen negatívny vplyv na individuálnych vkladateľov, majiteľov poistiek a investorov, ale mohli by vážne destabilizovať celý finančný systém. V porovnaní s dohľadom nad obozretným podnikaním úverových ústavov, poisťovní a obchodníkov s cennými papiermi na individuálnom základe a dohľadom na konsolidovanom základe ide teda o celoskupinový, tzv. doplňujúci dohľad nad obozretným podnikaním tých podnikateľských subjektov z jednotlivých finančných podsektorov, ktoré sú súčasťou finančných konglomerátov. Doplňujúci dohľad sa týka platobnej schopnosti a koncentrácie rizík na úrovni finančného konglomerátu, vnútroskupinových obchodov, vnútorných postupov riadenia rizík na úrovni konglomerátu a primeraného a vhodného charakteru riadenia konglomerátu.

Na to, aby doplňujúci dohľad nad úverovými ústavmi, poisťovňami a obchodníkmi s cennými papiermi vo finančnom konglomeráte bol účinný, musí sa uplatňovať voči tým finančným konglomerátom, ktorých medzisektorové finančné činnosti sú významné. K tomu dochádza, ak sa naplnia určené limity, bez ohľadu na štruktúru samotných činností. Doplňujúci dohľad sa vzťahuje na finančné činnosti upravené v legislatíve týkajúcej sa príslušného finančného podsektora (bankovníctvo, investičné služby, poisťovníctvo) a vzťahuje sa na osoby, ktoré sa významne angažujú v uvedených činnostiach, vrátane správcovských spoločností zaoberajúcich sa správou investičného majetku. Požiadavky na riadenie finančného konglomerátu, najmä ak ide o zmiešanú finančnú holdingovú spoločnosť smerujú k zohľadneniu právnej štruktúry konglomerátu namiesto riadenia konglomerátu podľa odvetvia podnikateľskej činnosti.

Pre všetky finančné konglomeráty, na ktoré sa vzťahuje doplňujúci dohľad, musí byť vymenovaný koordinátor spomedzi príslušných dohliadacích orgánov. Úlohy a oprávnenia koordinátora nesmú mať negatívny vplyv na úlohy a povinnosti ostatných dohliadacích orgánov, upravené v sektorových predpisoch. Koordinátor a dohliadacie orgány musia mať prístup k informáciám potrebným na výkon doplňujúceho dohľadu, ktoré získavajú od dohliadaných osôb, členov finančného konglomerátu, prípadne od iných dohliadacích orgánov. Medzi orgánmi zodpovednými za dohľad nad úverovými ústavmi, poisťovňami a obchodníkmi s cennými papiermi (patriacimi do toho istého finančného konglomerátu) musí byť dostatočná spolupráca vrátane mechanizmov operatívnej spolupráce.

- 2 -

V tejto súvislosti sa zákon o bankách doplňuje o ustanovenia o doplňujúcom dohľade nad finančnými konglomerátmi, vykonávanom Národnou bankou Slovenska.

Navrhovanou novelou zákona o bankách sa ustanovuje, čo sa rozumie finančným konglomerátom, podmienky, kedy doplňujúci dohľad vykonáva Národná banka Slovenska, limity na identifikáciu finančného konglomerátu a požiadavky zabezpečujúce bezpečné podnikanie na úrovni finančného konglomerátu, ktorého súčasťou sú banky alebo inštitúcie elektronických peňazí. Ďalej sa doplňujú do zákona o bankách ustanovenia o spolupráci Národnej banky Slovenska s príslušnými orgánmi dohľadu zodpovednými za dohľad nad ďalšími osobami tvoriacimi finančný konglomerát.

Novela transponuje do slovenského právneho poriadku inštitúty finančná holdingová inštitúcia, finančná holdingová spoločnosť so zmiešanou činnosťou a zmiešaná finančná holdingová spoločnosť ako aj ich definície a obsah.

Úverové ústavy, poisťovne a obchodníci s cennými papiermi, ktorých sídlo sa nachádza v Európskej únii, môžu byť súčasťou finančného konglomerátu, ktorého sídlo sa nachádza mimo spoločenstva. Na tieto regulované osoby sa vzťahuje rovnocenný režim doplňujúceho dohľadu, primeraný doplňujúcemu dohľadu nad osobami so sídlom v Európskej únii. Na uvedený účel je potrebná výmena informácií s dohliadacími orgánmi tretích štátov o všetkých skutočnostiach dôležitých pre výkon doplňujúceho dohľadu. Existenciu rovnocenných režimov doplňujúceho dohľadu možno predpokladať len vtedy, ak sa orgány dohľadu tretích štátov zaviažu, že budú spolupracovať s orgánmi doplňujúceho dohľadu spoločenstva pokiaľ ide o účel a spôsoby výkonu doplňujúceho dohľadu nad regulovanými osobami finančného konglomerátu.

Predmetným návrhom novely zákona sa zároveň v čl. II upravuje aj zákon č. 510/2002 Z. z. o platobnom styku v znení neskorších predpisov tak, že na inštitúciu elektronických peňazí, ktorá je súčasťou finančného konglomerátu, sa vzťahujú ustanovenia zákona o bankách upravujúce doplňujúci dohľad.

Predložený návrh novely zákona o bankách je v súlade s ustanoveniami Ústavy Slovenskej republiky.

Obsah predloženého návrhu zákona nie je v rozpore s právnymi predpismi, ktoré platia v Európskej únii pre oblasť bankovníctva.

DOLOŽKA

o finančných a ekonomických vplyvoch, environmentálnych vplyvoch a vplyvoch na zamestnanosť návrhu zákona č. 483/2001 Z. z. o bankách a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení neskorších predpisov

1.Odhad dopadov na verejné financie

Prijatie predloženého návrhu zákona, ktorým sa mení a dopĺňa zákon č. 483/2001 Z. z. o bankách a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení neskorších predpisov sa nepredpokladá žiadny vplyv na výdavky štátneho rozpočtu, na rozpočty obcí ani na rozpočty vyšších územných celkov (samosprávnych krajov).

2. Odhad dopadov na obyvateľov, hospodárenie podnikateľskej sféry a iných právnických osôb

Realizáciou predloženého návrhu zákona sa nepredpokladá negatívny vplyv na obyvateľov ani na hospodárenie podnikateľskej sféry a iných právnických osôb.

- 3 -

3.Odhad dopadov na životné prostredie

Realizáciou predloženého návrhu zákona sa nepredpokladá žiadny vplyv na životné prostredie.

4.Odhad dopadov na zamestnanosť

Realizáciou predloženého návrhu zákona sa nepredpokladá žiadny vplyv na nezamestnanosť ani na zamestnanosť občanov Slovenskej republiky.

DOLOŽKA ZLUČITEĽNOSTI

návrhu zákona, ktorým sa mení a dopĺňa zákon č. 483/2001 Z. z. o bankách a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení neskorších predpisov s právom Európskych spoločenstiev a právom Európskej únie

1.Navrhovateľ zákona:

vláda Slovenskej republiky

2.Názov návrhu zákona:

návrh zákona, ktorým sa mení a dopĺňa zákon č. 483/2001 Z. z. o bankách a o zmene

a doplnení niektorých zákonov v znení neskorších predpisov

3.Záväzky Slovenskej republiky vo vzťahu k Európskym spoločenstvám a Európskej únii:

a)Problematika návrhu zákona patrí medzi prioritné oblasti aproximácie práva uvedené v článku 70 Európskej dohody o pridružení – bankové právo, finančné služby.

Podľa Národného programu pre prijatie acquis communautaire z roku 2001 návrh

zákona patrí medzi prioritné oblasti aproximácie práva Kapitola 3 – Slobodné

poskytovanie služieb a taktiež je prioritou aj podľa Partnerstva pre vstup.

Návrh zákona patrí medzi priority odporúčané v Príprave asociovaných krajín strednej

a východnej Európy na integráciu do vnútorného trhu Európskeho spoločenstva (Biela

kniha) v sekcii 13 – finančné služby.

Problematika návrhu zákona je obsiahnutá v screeningovej kapitole č. 3 – Slobodné

poskytovanie služieb.

Návrh zákona sa predkladá podľa Plánu legislatívnych úloh vlády SR na rok 2004 a termín jeho predloženia bol pôvodne stanovený na apríl 2004.

b)Z negociačných pozícií kapitoly č. 3 vyplýva potreba transponovať smernicu č. 2002/87/ES do právneho poriadku Slovenskej republiky.

- 4 -

4.Problematika návrhu právneho predpisu:

a)je upravená v práve Európskych spoločenstiev:

–v Zmluve o založení Európskych spoločenstiev – čl. 3 ods. 1 písm. h), čl. 4 ods. 1, čl. 14 ods. 2, čl. 43, čl. 44 ods. 1 písm. f), čl. 48, čl. 50, čl. 51 ods. 2, čl. 56 až 60,

–v smernici Európskeho parlamentu a Rady 2000/12/ES Európskeho parlamentu a Rady z 20. marca 2000 o zakladaní a podnikaní úverových inštitúcií (OJ L 126 z 26. 5. 2000),

–v smernici 2000/28/ES Európskeho parlamentu a Rady z 18. septembra 2000, ktorou sa mení a dopĺňa smernica 2000/12 o zakladaní a podnikaní úverových inštitúcií (OJ L 275 z 27. 10. 2000),

–v smernici 2000/46/ES Európskeho parlamentu a Rady z 18. septembra 2000 o zakladaní, podnikaní a o kontrole podnikania inštitúcií zaoberajúcich sa elektronickými peniazmi (OJ L 275 z 27. 10. 2000),

–v smernici Rady 93/6 o kapitálovej primeranosti investičných firiem a úverových inštitúcií (zmenená smernicou 98/31/ES Európskeho parlamentu a Rady a smernicou 98/33/ES Európskeho parlamentu a Rady) (OJ L 141 z 11. 6. 1993),

–v smernici 2001/24/ES Európskeho parlamentu a Rady zo 4. apríla 2001 o reorganizácii a likvidácii úverových ústavov (OJ L 125 z 5. 5. 2001),

–v smernici 2002/87/ES Európskeho parlamentu a Rady zo 16. decembra 2002 o doplňujúcom dohľade nad úverovými ústavmi, poisťovňami a investičnými firmami vo finančnom konglomeráte, ktorou sa menia a dopĺňajú smernice Rady 73/239/EHS, 79/267/EHS, 92/49/EHS, 92/96/EHS, 93/6/EHS a 93/22/EHS a smernice 98/78/ES a 2000/12/ES (OJ L 35) z 11. 2. 2003).

c)je upravená v práve Európskej únie,

–v Zmluve o Európskej únii - čl. 2.

5.Stupeň zlučiteľnosti návrhu právneho predpisu s právom Európskych spoločenstiev a právom Európskej únie:

a)úplná

6.Gestor (spolupracujúce rezorty):

Ministerstvo financií Slovenskej republiky a Národná banka Slovenska

7.Účasť expertov pri príprave návrhu právneho predpisu a ich stanovisko k zlučiteľnosti návrhu právneho predpisu s právom Európskych spoločenstiev a právom Európskej únie:

Na príprave návrhu zákona sa nezúčastnili experti.